Khách hàng doanh nghiệp (Business Banking) và những xu hướng phát triển sản phẩm trong thời đại mới

Chúng ta sẽ đi sâu vào từng sản phẩm của ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp của Việt Nam. Qua việc hiểu rõ về những sản phẩm truyền thống dành cho tập khách hàng doanh nghiệp, chúng ta có thể tìm ra những giải pháp mới để giúp cho việc tiếp cận sản phẩm của ngân hàng trở nên dễ dàng hơn đối với các doanh nghiệp Việt.

Các tập khách hàng trong mảng khách hàng doanh nghiệp

Các ngân hàng thường phân chia khách hàng doanh nghiệp thành nhiều nhóm khác nhau để có thể thiết kế sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc. Dưới đây là các nhóm khách hàng doanh nghiệp phổ biến:

Doanh nghiệp lớn (Large Corporates): Đây là các công ty có quy mô lớn, doanh thu cao, hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Họ thường có nhu cầu cao về tín dụng, tài trợ thương mại và quản lý dòng tiền phức tạp.

Doanh nghiệp SME (Small and Medium Enterprises): Nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế, có nhu cầu cao về tín dụng, tài khoản thanh toán và các dịch vụ hỗ trợ dòng tiền.

Doanh nghiệp Micro (Micro Enterprises): Đây là các doanh nghiệp siêu nhỏ, thường do cá nhân hoặc hộ gia đình điều hành. Nhóm này có nhu cầu cơ bản về tài khoản thanh toán, dịch vụ chuyển tiền và các gói tín dụng nhỏ.

Doanh nghiệp FDI (Foreign Direct Investment Enterprises): Đây là các công ty có vốn đầu tư nước ngoài, yêu cầu các dịch vụ ngân hàng quốc tế như thanh toán xuyên biên giới, quản lý rủi ro tỷ giá và các giải pháp tài trợ thương mại.

NGO (Non-Governmental Organizations): Các tổ chức phi lợi nhuận, phi chính phủ có nhu cầu về tài khoản thanh toán, quản lý dòng tiền, nhận tài trợ từ nước ngoài và các dịch vụ giao dịch quốc tế.

Các sản phẩm phi tín dụng

Đối với các khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cung cấp các sản phẩm phi tín dụng nhằm giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền và vận hành hiệu quả hơn. Một số sản phẩm quan trọng bao gồm:

Tài khoản doanh nghiệp: Đây là sản phẩm cơ bản nhất dành cho doanh nghiệp để quản lý dòng tiền, thanh toán lương, thu hộ và thực hiện các giao dịch kinh doanh. Tài khoản của khách hàng doanh nghiệp thường được chia ra làm nhiều loại tài khoản để phù hợp với từng loại giao dịch như tài khoản thanh toán, tài khoản ký quỹ …

Giao dịch ngoại tệ: Với các doanh nghiệp có giao dịch quốc tế, ngân hàng cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ, phòng ngừa rủi ro tỷ giá và tư vấn chiến lược ngoại hối. Bằng việc nâng cấp hệ thống, ngân hàng có thể hỗ trợ các doanh nghiệp giao dịch kịp thời và bảo vệ tỷ giá cho các khách hàng doanh nghiệp.

Tiền gửi doanh nghiệp: Doanh nghiệp có thể sử dụng các sản phẩm tiền gửi kỳ hạn để tối ưu hóa lợi nhuận từ dòng tiền nhàn rỗi. Việc đầu tư các hệ thống hỗ trợ khách hàng gửi và rút tiền nhanh chóng, linh hoạt là điều vô cùng quan trọng đối với khách hàng doanh nghiệp do dòng tiền của tệp khách hàng này thường đòi hỏi tính linh động cao.

Các sản phẩm tín dụng

Nhu cầu về vốn luôn là nhu cầu trọng tâm của các khách hàng doanh nghiệp. Với nền kinh tế phát triển như Việt Nam, sự trường tồn của các doanh nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào các nguồn vốn bên ngoài. Nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp rất đa dạng, tùy thuộc vào quy mô và ngành nghề kinh doanh. Các sản phẩm tín dụng phổ biến bao gồm:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp và thấu chi doanh nghiệp: Cung cấp hạn mức tín dụng giúp doanh nghiệp thanh toán chi phí hoạt động mà không cần sử dụng tiền mặt ngay lập tức. Đối với các doanh nghiệp tại Việt Nam, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng doanh nghiệp hay một tài khoản thấu chi sẽ giúp cho việc thanh toán trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Hạn mức tín dụng và khoản vay theo món (có hoặc không có tài sản bảo đảm): Ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng dựa trên lịch sử tài chính và nhu cầu vốn của doanh nghiệp hoặc cấp một nguồn vốn cố định, giúp doanh nghiệp có nguồn tài chính linh hoạt. Việc nâng cấp hệ thống quy trình cấp vốn mới, tái cấp hạn mức, giải ngân và định giá tài sản đảm bảo sẽ giúp cho doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn nhanh chóng, tránh tình trạng không thanh toán nguồn hàng kịp thời làm ảnh hưởng đến tiến độ kinh doanh và hình ảnh của khách hàng với các đối tác.

Bảo lãnh ngân hàng: Với sự phát triển không ngừng của các dự án mới tại Việt Nam, đặc biệt là các dự án về xây dựng và cơ sở hạ tầng, việc đẩy mạnh cải tiến quy trình phát hành bảo lãnh đang ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng. Việc phát hành bảo lãnh dễ dàng sẽ giúp doanh nghiệp tăng uy tín khi giao dịch với đối tác.

Thư tín dụng (L/C - Letter of Credit): Ngoài nhóm ngành xây dựng, các nhóm ngày về thương mại cũng là một trọng những nhóm ngành trọng điểm của nền kinh tế Việt Nam. Việc đảm bảo thanh toán giữa người mua và người bán trong các giao dịch thương mại quốc tế sẽ giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán cho khách hàng.

Các sản phẩm quản lý dòng tiền

Dòng tiền là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của doanh nghiệp. Ngân hàng Việt Nam cung cấp nhiều giải pháp giúp doanh nghiệp kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn:

Dịch vụ thanh toán và thu hộ: Với việc cập nhật hệ thống hiệu quả, ngân hàng có thể hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện thanh toán hóa đơn, trả lương nhân viên, thanh toán thuế, thu tiền từ khách hàng và các giao dịch khác một cách nhanh chóng và chính xác nhất, giúp cho khách hàng giảm thiểu rủi ro thất thoát tiền mặt.

Chuyển tiền trong nước và quốc tế: Đối với các giao dịch ngoại tệ, việc thanh toán nhanh chóng và bảo vệ tỷ giá cho doanh nghiệp là vô cùng quan trọng. Ngoài ra, việc bảo vệ rủi ro cho ngân hàng liên quan đến việc rửa tiền và tài trợ khủng bố cũng là một thách thức đối với ngân hàng Việt Nam trong kỷ nguyên mới. Với sự yêu cầu ngày càng khắt khe của hệ thống ngân hàng trên thế giới, ngân hàng Việt Nam cần cập nhật và nâng cấp kịp thời để việc chuyển tiền quốc tế được diễn ra nhanh chóng, an toàn cho các khách hàng doanh nghiệp.

Các sản phẩm tài trợ thương mại

Để hỗ trợ doanh nghiệp trong các hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng Việt Nam cung cấp các giải pháp tài trợ thương mại như:

Chiết khấu chứng từ: Qua dịch vụ chiết khấu chứng từ, ngân hàng sẽ mua lại các chứng từ thanh toán từ doanh nghiệp xuất khẩu trước khi đối tác thanh toán, giúp doanh nghiệp có vốn ngay lập tức. Bằng việc cải thiện quy trình và số hóa, ngân hàng Việt Nam có thể cải thiện tốc độ xử lý, tính minh bạch và giảm thiểu rủi ro cho quy trình chiết khấu chứng từ thay vì sử dụng chứng từ giấy.

Bao thanh toán (Factoring): Dịch vụ bao thanh toán cũng là một dịch vụ phổ biến cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Qua dịch vụ này, ngân hàng ứng trước tiền từ các khoản phải thu của doanh nghiệp, giúp cải thiện dòng tiền cho doanh nghiệp. Việc áp dụng công nghệ và cải tiến quy trình sẽ giúp cho việc giải ngân trở nên hiệu quả và nhanh chóng cho khách hàng, cùng với đó sẽ làm hạn chế rủi ro cho ngân hàng.

Tài trợ chuỗi cung ứng: Qua dịch vụ này, ngân hàng cung cấp vốn cho cả nhà cung cấp và nhà phân phối trong chuỗi cung ứng, giúp cho các doanh nghiệp Việt nhận được thanh toán sớm với chi phí thấp hơn so với vay truyền thống và giảm rủi ro tài chính. Việc cải thiệu hệ thống quy trình và số hóa sản phẩm sẽ giúp cho thời gian nhận vốn nhanh chóng đối với các khách hàng doanh nghiệp, đồng thời làm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Các sản phẩm dành cho khách hàng đại lý

Ngoài việc phục vụ khách hàng trực tiếp, ngân hàng còn cung cấp các sản phẩm hỗ trợ ngân hàng đại lý và đối tác tài chính:

POS (Point of Sale): Với sự gia tăng không ngừng về số lượng của các hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ, cùng với đó là sự phát triển về xu hướng thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam, dịch vụ thanh toán qua máy POS giúp doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng thẻ và ví điện tử, gia tăng sự tiện lợi cho khách hàng và hiện đại hóa hình ảnh của các hộ kinh doanh truyền thống.

Dịch vụ phần mềm và API: Ngoài POS, ngân hàng còn cung cấp các giải pháp công nghệ như API tài chính để doanh nghiệp tích hợp với hệ thống kế toán, quản lý tài chính và thanh toán tự động. Các hệ thống này khi được tích hợp sẽ giúp cho doanh nghiệp xử lý các giao dịch tài chính một cách hiệu quả và an toàn hơn.

Kết

Khách hàng doanh nghiệp là một trong những phân khúc quan trọng nhất của ngân hàng Việt Nam. Việc phát triển các sản phẩm tài chính linh hoạt, hiện đại và đáp ứng nhu cầu thực tế của doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàng gia tăng lợi thế cạnh tranh. Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển và thay đổi nhanh chóng, các ngân hàng cần không ngừng đổi mới để phục vụ doanh nghiệp một cách hiệu quả nhất.